農業銀行張克秋:資產負債雙向組合對凈息差管理十分關鍵

2020-03-31 20:00:18 來源: 中國證券網
中性

  上證報中國證券網訊 農業銀行3月31日舉行2019年業績發布會,農業銀行執行董事、副行長張克秋認為,2020年息差的行業性下行是大概率事件,她表示,資產和負債的雙向組合管理,總量久期和從定價的周期和速度,對凈息差(NIM)的管理是十分關鍵的。

  談到2020年息差走勢,張克秋表示,資產端方面,隨著LPR改革深化,LPR定價貸款的占比進一步提升,將引導實體貸款的利率進一步下降,服務實體經濟力度進一步加大,貸款收息率下行的趨勢將進一步顯現;負債端方面,盡管存款利率的波動性趨穩,但是市場化同業負債的利率總體是下行的。

  “所以總體來看,今年的我個人認為資產和負債雙向組合管理,總量久期從定價的周期和速度,對NIM的管理是十分關鍵的。”張克秋表示,具體到農行加大NIM管理要求上,一方面是著力服務實體經濟,切實完成存量貸款LPR定價的轉換,減費讓利,切實服務實體經濟、小微普惠、縣域三農,特別是脫貧攻堅以及國家重大發展戰略。

  她提到,另一個方面是著力提升NIM精細化的管理水平。資產端方面,優化資產的配置結構,從農行的情況來看,貸存比、個貸占比、中長期貸款占比相對較低,提升的空間較大,信用債和地方債投資的占比,都是優化資產配置的主要方向。

  “合理安排資產的久期、從定價周期和速度,今年利率的波動性可能是一個常態。資產定價的精細化和銀行利率風險管理的能力,對提升銀行NIM表現是非常關鍵的。”張克秋表示。

  負債端提升NIM方面,張克秋表示,一是加快數字化轉型,提升線上的服務能力,持續提升線上獲客、活客的能力,做大流量穩定活期存款占比;二是優化負債結構,加大市場化主動負債的力度,目前農行這一占比是8%,遠遠低于行業均值;三是不斷提升負債策略的差異化和精準化水平。(黃紫豪)

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