財富與資產并不等同 擠掉風險因素方能保財富安寧

2020-03-23 22:28:16 來源: 新浪財經

  作者:瑞銀律師事務所高級合伙人王昊 中國外貿信托《財富系列講堂》第二季

  原標題:我國私人財富法律保護與家族財產法律風險防范

  大家最近一定都非常關注,在疫情期間,我們只能呆在家里,財產是否會收到影響。我們先通過中國境內一些公開信息,看看財富人群在這一階段,受到了哪些影響。

  據公開信息披露,在疫情期間,諸如光線傳媒、海底撈、58同城等上市公司的股價都有所下滑,平均超過10%,這勢必也影響到其身后控制人家族的財富縮水。

  從前兩年開始中國家族企業傳承進入一個高峰,有前瞻性的企業家已經開始為財富傳承作出安排,比如李嘉誠家族已經有第三代(孫女)進入家族經營核心,為傳承作出安排。我們可以從這些大家族的公開案例中,去透視中國高凈值人群財富傳承的新趨勢――比如融創中國的孫宏斌、龍湖地產的吳亞軍,都選擇了以家族信托的模式協助傳承。

  從這些案例的分析中,我們也希望能引申出一些中肯的建議,希望財富人群能夠樹立正確的財富觀念,其中首要明確的一件事是財富與資產并不是等同的概念,只有擠掉風險因素的財產狀況才能真實反映家族財富,比如可能遇到的婚姻風險、稅務風險等等。也建議財富家族每年定期進行財富風險評估,及早發現問題,尋求專業的幫助。

  從法律視角我們可以將我國的私人財富風險簡單的分為以下幾種類型:家企不分、夫妻債務、意外身故引發的遺產糾紛、婚姻關系破裂引發的財富流失或夫妻關系產生的連帶責任、移民影響,以及企業經營者因擔保事件出現的資產凍結等幾個方面。

  在風險隔離的過程中,有三要素值得關注:從投資管理轉變成風險管理;從家族企業的財富管理轉變成家族財富管理;從單一資產管理模式轉變為“頂層設計+時間管理”。

  財富家族在考慮規避風險進行傳承的過程中,可以考慮有多種工具選擇,包括遺囑、保險、家族信托、婚姻財產協議、基金會、家族憲章、稅務居民身份轉換。事實上,在考慮使用工具之前我們要明確一個問題,現階段可能遇到的財富風險如同病毒一樣,是可能產生“變異”的,簡單來說,就是多重風險可能出現疊加,比如婚姻風險疊加稅務居民身份等。因此沒有一個單一工具的使用能夠解決所有問題,更應該根據個性化的需求,選擇匹配的工具組合,并通過一些列的合規操作,與各類專業人士的建議,為高凈值人士構筑家業風險的“防火墻”。

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責任編輯:ljh

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